財(cái)富管理是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要方向。面對(duì)新形勢(shì)、新機(jī)遇，興業(yè)銀行蘇州分行不斷提升專業(yè)的投研和管理能力，組建了一支“以客戶為中心”財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)，向“資產(chǎn)配置”顧問式銷售轉(zhuǎn)型，持續(xù)為投資者創(chuàng)造價(jià)值。

　　優(yōu)化完善團(tuán)隊(duì)強(qiáng)化中臺(tái)支撐

　　印巧是興業(yè)銀行蘇州吳江支行私人銀行客戶經(jīng)理，自2016年畢業(yè)進(jìn)入興業(yè)銀行蘇州分行以來，一直從事財(cái)富管理的相關(guān)業(yè)務(wù)，從理財(cái)經(jīng)理助理一路成長(zhǎng)為能獨(dú)當(dāng)一面的私行客戶經(jīng)理。

　　得益于興業(yè)銀行蘇州分行搭建的全角度產(chǎn)品及系統(tǒng)性知識(shí)培訓(xùn)體系，7年來，印巧用拼搶客戶的倔勁、開拓市場(chǎng)的闖勁、真誠(chéng)服務(wù)的韌勁，先后獲得2021年度興業(yè)銀行私人銀行增值服務(wù)之星“優(yōu)秀個(gè)人獎(jiǎng)”和2022年度興業(yè)銀行“百富人生”第十四屆理財(cái)師大賽“最佳導(dǎo)師獎(jiǎng)”等榮譽(yù)。

　　在印巧等優(yōu)秀的理財(cái)經(jīng)理背后，是興業(yè)銀行蘇州分行不斷優(yōu)化完善的財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)。近年來，該分行緊抓市場(chǎng)機(jī)遇，緊跟總行戰(zhàn)略部署，迭代財(cái)富轉(zhuǎn)型，組建產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)、財(cái)富顧問團(tuán)隊(duì)、客群團(tuán)隊(duì)，形成了產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)出策略、財(cái)富顧問團(tuán)隊(duì)促產(chǎn)能、客群團(tuán)隊(duì)拓經(jīng)營(yíng)的有效財(cái)富轉(zhuǎn)型中臺(tái)支撐力。

　　深化創(chuàng)新能力 做大“產(chǎn)品池”

　　截至2022年末，興業(yè)銀行財(cái)富產(chǎn)品貨架突破4萬支，在售產(chǎn)品突破1萬支，興銀理財(cái)連續(xù)21個(gè)季度蟬聯(lián)普益標(biāo)準(zhǔn)全國(guó)性理財(cái)機(jī)構(gòu)榜首。豐富的“產(chǎn)品池”來自興業(yè)銀行總行建立的“興業(yè)優(yōu)選”選品體系，其從資產(chǎn)配置角度出發(fā)，根據(jù)不同客戶的理財(cái)需求，依托集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)與同業(yè)朋友圈的“雙重優(yōu)勢(shì)”，持續(xù)迭代優(yōu)化財(cái)富產(chǎn)品遴選模型，鍛造突出的財(cái)富選品能力。

　　自2019年成立權(quán)益策略委員會(huì)以來，興業(yè)銀行蘇州分行每月在總行財(cái)富策略基礎(chǔ)上調(diào)整策略，以儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)作為增規(guī)模的無風(fēng)險(xiǎn)配置底倉(cāng)，堅(jiān)持權(quán)益資產(chǎn)逆勢(shì)布局，持續(xù)為客戶創(chuàng)造價(jià)值、提升客戶體驗(yàn)。“我們結(jié)合蘇州區(qū)域發(fā)展特征，不斷引入創(chuàng)設(shè)產(chǎn)品，滿足投資者需求。”興業(yè)銀行蘇州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，該行落地的興業(yè)體系內(nèi)首單“同股同權(quán)”地產(chǎn)股權(quán)信托項(xiàng)目，最終為客戶實(shí)現(xiàn)內(nèi)部收益率超12%。

　　精準(zhǔn)畫像提供顧問式服務(wù)

　　近年來，興業(yè)銀行蘇州分行積極推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，助力財(cái)富業(yè)務(wù)發(fā)展。“我們以數(shù)據(jù)中臺(tái)為基礎(chǔ)打造客戶畫像，借助數(shù)字化擴(kuò)大理財(cái)經(jīng)理服務(wù)半徑，讓‘顧問式’的金融服務(wù)精準(zhǔn)觸達(dá)客戶。”興業(yè)銀行蘇州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，客戶可以通過手機(jī)銀行聯(lián)系到自己的專屬理財(cái)經(jīng)理，咨詢金融產(chǎn)品以及財(cái)經(jīng)熱點(diǎn)信息，也可以通過手機(jī)銀行進(jìn)行“財(cái)富體檢”。“這項(xiàng)功能為投資者推介大類資產(chǎn)配置理念。理財(cái)經(jīng)理也可根據(jù)其需求出具專屬資產(chǎn)配置建議書。”該負(fù)責(zé)人表示，專屬系統(tǒng)能結(jié)合客戶年齡以及風(fēng)險(xiǎn)偏好給出資配建議，以50歲以上客戶為例，能依據(jù)客戶計(jì)劃退休時(shí)間、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及退休后收入變化，預(yù)估養(yǎng)老金缺口，推薦適配產(chǎn)品。

　　“財(cái)富管理連接著客戶資金端與投資端，是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要渠道。”興業(yè)銀行蘇州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行將持續(xù)擦亮“財(cái)富銀行”名片，繼續(xù)完善財(cái)富業(yè)務(wù)體系，讓更多優(yōu)質(zhì)財(cái)富產(chǎn)品進(jìn)入尋常百姓家。（蘇興軒）