新华网南京12月18日电（记者潘晔）金融是现代经济的核心，经济健康发展离不开金融的大力支持。目前，银发经济在消费端和供给端都有巨大的养老金融需求。江苏是全国最早进入老龄化社会的省份，老年人口绝对数量全国第二，养老市场具有较大发展空间。中国建设银行股份有限公司江苏省分行（以下简称“建行江苏省分行”）顺应中国经济发展出现的“银发化”趋势，聚焦老年健康医疗等特殊需求，精准对应银发经济的发展内涵，推动行业“供给侧改革”，在养老金融领域持续探索实践。

  金融赋能成为养老保障“硬支柱”

　　人口老龄化发展态势是决定我国养老金体系未来发展战略的关键因素。长期以来，在理论界和实践中，往往以“多层次养老保险”作为我国养老金制度体系的发展目标。

　　记者了解到，按照国际标准，我国目前的养老金制度体系可以划分为第一支柱公共养老金（包括城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险），第二支柱职业养老金（企业年金和职业年金），第三支柱个人养老金。当前，我国养老金融体系呈现第一支柱大、第二支柱覆盖人群有限、第三支柱刚刚起步的发展失衡局面。

　　其中，个人养老金制度于2022年11月25日启动实施。由于个人养老金制度在国内兴起较晚，很多民众对该制度并不了解，在个人养老金账户预约开户业务的推动上有较大难度。建行盐城分行通过线上线下的宣传、业务人员的培训、面对面的讲解等措施，开户效果显著；泰州分行开展“进社区、进单位、进学校”的个人养老金主题宣传活动，今年累计举办128场，预约开户突破8万人次。

　　针对第二支柱（企业年金）业务的开展，建行江苏省分行提出“一图一表”的工作要求，在上级行的统一部署下，成立由省、市、支及建信养老金专业人员组成的营销服务团队，深耕“攻坚地图”，锁定重点目标客户，攻坚落地了一批头部重点客户。

　　江苏洋河酒厂股份有限公司作为国内头部酒水企业，企业规模庞大，市场占有率高，宿迁分行在得知其有建设企业年金的初步计划后，成立营销团队，层层攻坚，克服了人员密集、流动性高、层级多、数量大等困难，通过上下联动、母子协同、高层拜访等路径，今年取得江苏洋河酒厂股份有限公司年金单一计划受托和托管两项资格，预计年缴费金额1.2亿元。

　　扬州高邮支行的工作人员在走访中得知，高邮市政府计划为村干部搭建补充养老保障机制，在上级行、省分行及养老金子公司的共同努力下，凭借“一站式”专业服务，获得托管和账管的双重资格。高邮村支书年金项目的落地，为打造建行服务村支书年金的特色品牌起到先锋模范作用。

　　徐州分行今年7月份实现企业年金投管业务突破，落地邳州农商行企业年金单一计划投资管理人资格，新增5000万元年金投管规模。

　　在同类竞争中，常州分行除了向客户提供专业的企业年金咨询和完善一站式服务，还上门协助客户制定年金方案，陪同客户与人社部门进行沟通，全流程指导客户的企业年金办理、建账、缴费，并在运营后期定期汇报收益情况，通过持续的专业服务，获得了溧阳高新集团的高度认可，目前集团下属的56家企业在分行完成企业年金的办理。

  “贷”动养老产业高质量发展

　　银发经济作为未来中国经济体系中不可或缺的一环，需要养老金融全面支持，以金融赋能银发经济高质量发展。今年9月，江苏省政府办公厅印发《促进银发经济高质量发展实施方案》（下称《实施方案》），明确要求加大财政金融支持，并提出“引导金融机构为养老基础设施建设提供长期稳定的资金支持”等务实举措。

　　记者了解到，目前，银发经济在消费端和供给端都有着巨大的养老金融需求。从消费端看，老年群体因支付能力不足，产生了巨大的资金保障需求。从供给端看，银发产业融资存在规模小，资源配置不均，养老产业金融支持力度不够等问题，导致银发产业普遍拥有巨大的融资需求。

　　针对这些问题，今年，建行总行推出了首个养老产业专项贷款产品，包括养老服务项目贷款和养老服务经营贷款，覆盖机构养老、社区养老、居家养老、医养结合等各类服务场景的各类资金需求，江苏分行积极推动总行产品、项目落地，帮助养老企业解决融资难的困境。

　　在无锡市前洲街道，60周岁以上老人占比约30%，老龄化较为严重，当地只有一家建于上个世纪80年代的养老院，且年代久远，功能不全，急需重建，养老机构不足问题突出。建行无锡分行了解到“前洲养老院新建项目”资金需求迫切，积极参与竞争，在8家同业机构中脱颖而出，为该项目授信9000万元。

　　2023年，建行盐城分行为“东台养老服务中心项目”授信1.4亿元项目贷款，该项目是集颐养中心、康养中心、福利院、护理院、为民服务中心和残疾人康复中心为一体的现代综合型养老服务中心，项目用地约54016平方米，为老年群体提供更多服务。

　　南通在全国率先提出了“链式养老”服务模式，意在打破机构养老、社区养老以及居民养老的界限。作为这种养老模式的践行者，“阳光养老集团”苦于融资成本太高，难以扩大经营规模及项目推进。2022年9月，建行南通分行带着专项融资方案走进“阳光养老”，充分发挥普惠金融养老绿色通道推进机制，仅用7天就完成了从授信申报到审批的全流程，为该企业落地养老专项再贷款1000万元。

  答好养老金融“必答题” 养老服务大有可为

　　“老有所养”和“老有所医”既是养老产业的核心，也是金融领域聚焦养老服务的重点。今年5月，国家金融监督管理总局江苏监管局印发《关于开展银行业保险业服务经济社会高质量发展“五促进五优化”行动的意见》。其中，围绕“促进养老金融加快发展”，明确要求银行保险机构支持健全“苏适养老”服务体系，持续深化适老化金融服务。

　　发展养老金融是养老与金融相互融合、相互促进的过程，养老服务和养老金融相互融合、相互促进，养老服务和养老金融生态链的建设需要多方合作。完善养老金融服务体系，做好养老金融大文章，不仅是一道“必答题”，更是一道“抢答题”，需要相关各方“答好题”。建行一直秉承“以客户为中心”的服务理念，用实际行动诠释“服务社会、责任至上”的企业精神。在给客户提供金融工具的基础上，不断提高适老化程度，双向赋能客户需求。

　　比如，在手机银行推出了“大字模式”，以醒目排版方式呈现各类菜单功能，方便老年人使用；在江苏建行辖区内持续推进辖区内网点的适老化改造，增加各类便老设备，于细微处落实网点老年群体服务各项工作，拉满老年客户服务体验值；一些分行建设了老年金融教育宣传基地，引导并增强“银发”群体风险防范意识和反诈意识，为其树立科学投资理念。

　　建行各地分行从点滴入手，丰富养老金融服务，让养老服务大有可为。南京分行在江苏全省率先打造“无障碍服务示范网点”和“养老金融示范网点”，目前该分行共有23家网点获评“江苏银行业文明规范服务适老网点”荣誉称号；镇江分行组织了“苏馨服务志愿者”“张富清金融服务团队”等志愿者团队，在金融服务中时刻践行榜样精神；徐州分行各营业网点均设置有“爱心窗口”，按照就近原则，通过预约上门服务，为身体不便的老人提供延伸服务；连云港分行充分发挥党员同志的带头作用，上门为高龄老人解决切实需求。

　　接下来，建行江苏省分行将继续扎实推进养老金融体系建设，不断丰富产品服务供给，成为全社会信赖的“养老金融专业银行”，为完善中国特色养老体系作出应有贡献，全力守护“银发一族”的“夕阳红”。（完）